随着生活水平的提高，出国过春节已被不少人排上了日程。只是出国旅游毕竟是到一个陌生的国家，旅行中有意外发生也在所难免。出国旅游图的就是开心、舒心，但必须以人身安全为前提，境外旅游保险是一定要购买的。这不仅是给自己一份保障，而且也给了家人一份安心。
旅行社责任险不够保险
个人最好再买份旅行险
据了解，出境游的市民大多数都是选择跟团，如果选择跟团旅游，旅行团都会有一份保险，称为旅行社责任险。看到这份保险，不少市民以为已经有保险，便不想再去购买一份，这实际上是一种误区。
旅行社责任险保护的是旅行社而非游客。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅行社责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而市民本人发生的意外事故则不在承保范围内。比如说，旅行社安排的餐饮导致食物中毒，保险公司就会赔付给旅行社。但如果是游客自己购买食物导致食物中毒，则不在保障范围之内。因此，出国旅游一定要给自己和家人买一份境外旅游保险来增加保障。
据悉，境外旅游保险是针对国民境外旅游、探亲访友、公干等在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障，目前还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。平安产险浙江分公司产品部工作人员张贤告诉记者：“市民在选择跟团出境旅行的时候，应该要先弄清旅行社购买的是什么保险。通常来说旅行社的保险只有最基本的死亡和治疗责任险。所以市民应该在此基础上认真选择购买自己应该买的保险，以备不时之需。”
申根国家医疗保额需30万
美日国家应选高保额产品
目前，已经有不少人通过网络购买境外旅游保险。据张贤介绍，平安境外旅游保险在天猫官网上的购买率到达32%，排在首位的是“日韩东南亚旅游保险”，累计售出超过9万份。相对来说，东南亚地区离国内较近，遇到突发情况可以立马回国。但人们的保险意识越来越强，也为了以防万一，购买境外旅游保险成为出游必需品。
据了解，如果市民选择德国、法国、意大利等申根协议的国家，必须购买包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保额不得低于30万元人民币，保险期限不得少于一个月。所以市民在出国旅游前，一定要弄清楚自己去的是不是申根协议国家。
张贤还补充道：“去美国、新加坡、日本等医药费高的国家，应该选择保额高的保险产品。在投保境外旅行保险后，被保险人应记住该机构的全球紧急救援电话，以备突发情况下立即拨打。此外，如果去的是小语种国家，投保前最好确认一下，是否有中文服务，避免语言交流上理解偏差。”
先天性疾病、高危运动等
可能都无法理赔
据了解，在境外对于需要紧急住院的大病或交通意外，游客可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助。如果游客外出旅游没有带大量现金，可以将医疗垫付需求反馈给救援机构。经审核属于保险责任，救援公司会进行医疗垫付，以保证保险人得到最及时最妥善的救治。境外旅游保险理赔打破传统的自付模式，实行医疗垫付显得更人性化，给游客带来实实在在的方便。但也有市民因为没厘清保险的免责内容，而在理赔时出现问题的情况。
前不久，市民刘先生一家人到美国旅行，出发前已经给自己和妻子、女儿都购买了境外旅游保险。旅行途中女儿因为先天性哮喘而休克，送往医院而得救。回国后刘先生拿着保单要求保险公司对女儿住院期间的费用进行赔偿，而保险公司拒绝了刘先生的求偿申请。平安产险理赔部工作人员韩祎告诉记者：“市民购买了含医疗费担保的产品，且在境外发生事故的赔付属于保险责任。但是如果被保险人有遗传性疾病、既往病史以及先天性疾病的，一般都不在保险范畴，保险公司有权拒保。”
此外，中国人寿团体业务部马皎洁表示，高危运动也是属于除外责任的。例如，因为特技、赛马、赛车、滑翔翼、跳伞等发生的事故，是不在承保范围内的。所以，建议市民在购买境外旅游保险的时候，关于免责的内容应该做到心中有数，以免发生不必要的麻烦。
（青年时报）