正值暑假，不少家长都会带孩子出去玩，没有出去的，八成也正在策划，假期旅游正是热门。

你问大白为啥知道？

这可不是拍脑门的，而是最近向大白咨询旅游险的，实在太多了。

今天，大白就给大家详细说下，旅游险到底怎么买？

01

旅游险如何选？

旅游险，顾名思义，就是旅游中用到的保险，涵盖意外身故/伤残、意外医疗、紧急救援等等。

从本质来说，就是一款意外险。

但不一样的是，旅游险保障期限更灵活，保障内容也更切合旅游场景。

比如，旅游险中最常见的紧急救援，能够第一时间给用户提供救助；而一般的意外险，是无法做到这一点的。

所以，外出旅游，一款保障全面的旅游险，十分必要。

那旅游险到底该如何选呢？

主要是两点，旅行目的地和保障内容。

1．旅行目的地

这是最重要的。

旅游险都有区域限制，有的旅游险只保境内，有的只保境外，还有的只保东南亚，或者只保欧洲。

目的地一旦选错，保险可就白买了。

大方向上，我想大家一般不会出错，但有两点需要注意：

首先，国内旅游，要注意是否包含市内保障。

不少国内旅游险规定，出市才算旅游，本市旅游是不保的，购买前一定要看清楚。

其次，国外旅游，高风险地区会被除外。

比如伊朗、伊拉克、叙利亚、阿富汗等地，绝大部分旅游险都不保，如果要去这些高风险地区，一定要看清保障范围。

最后，普通的旅游险，都不包含高风险运动；

如果你想参加漂流、热气球、滑雪等高风险运动，就要单独购买户外运动保险。

2．保障内容

旅游险保障内容十分复杂，主要是6项：身故伤残保障、医疗保障、紧急救援、财务损失、时间延误、责任保障。

常见的内容，大白整理了一个表格：

旅游险常见保障内容

这6项保障中，前3项主要是“保人”的，后3项是“保财”的，选购优先级图中已经明确标示了。

1、身故伤残和医疗保障

身故伤残、医疗保障是最重要的，也是旅游险最常见的保障，外出游玩，最怕的就是发生意外，不管大小，这两项都能派上用场。

2、紧急救援

这点看情况附加。

如果只是城市观光游，比如北京故宫、杭州西湖，景点本就在市区内，也没有危险性，即使突发意外，打个120，救护车就能及时赶到，这就没必要附加紧急救援了；

如果是参观自然景观，或者出国旅游，当地可能无法提供及时有效的医疗救助，紧急救援就十分必要，尤其是有老人、小孩同行时，关键时刻是能救命的。

关于紧急救援，大白之前也写过一个案例：从平安道歉门，看境外旅游险如何挑选？

3、个人责任

可以附加，但优先级不高。

如果旅途过程中，因过失导致的他人身体伤害或财产损失，依法需由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司会负责赔偿。

之前就有媒体曝出，游客景点试戴30万手镯，不小心打碎的新闻。

如果你的旅游险中，包含个人责任，保险公司就可以帮你赔。

4、财务损失、时间延误

这个保障优先级最低。

这两项保障内容很多，但保额不高，理赔也相对苛刻，完全可以风险自担。

比如航班延误，赔偿只有几百块，但有的要求航班延误4小时以上，才能拿到赔偿；

再比如，信用卡盗刷，保额可能也就几千块，免赔额却有50%，理赔还得提供各项复杂证明，想拿到赔偿，并不容易。

02

7款旅游险推荐

对旅游险来说，最重要的就是目的地。

大白就按目的地，把旅游险分为两类——国内旅游和国外旅游。

1、国内旅游

大白选取了4款产品，分别是：

游乐美高额休闲计划A

游乐美高额休闲计划B

众行天下综合户外运动保险（计划四）

美亚宝岛游踪标准计划

4款热门国内旅游线测评

如果只是普通旅游，游乐美高额休闲游计划A就可以。

涵盖一般意外30万、意外医疗5万，还有紧急救援5万、个人责任10万，该有的基本都有了。

价格也很便宜，3天只要8块钱；如果嫌保额不够，可以考虑计划B，意外保额提升至50万，3天也只用12元。

另外，这款产品还包含市内旅游，不用担心没出市赔不了的问题。

如果你要参加高风险运动，可以考虑众行天下综合户外运动保险（计划四），下列运动都可以承保：

保险常见运动保障

上述2款产品只保中国大陆，如果要去港澳台游玩，就需要另外购买旅游险。

台湾旅游麻烦些，从2016年开始，台湾旅游局对入台旅游者，增加了保险要求：

意外死亡伤残保障：新台币200万元（约50万人民币）；

医疗费用（含意外及突发疾病）：新台币50万元（约12.5万人民币）；

保险期间须涵盖核准入台期间；

保险公司需通过预先审核。

必须满足以上条件，才能入台。

此外，7月31日，海峡两岸旅游交流协会宣布暂停了47个城市大陆居民赴台个人旅游试点。

若你选择的是团游，或你所在城市不在限制名单内，那美亚这款“宝岛游踪”比较合适。

身故伤残、医疗保障都符合要求，还有紧急救援、个人责任，1-15天的价格为55元，也还不错。

港澳旅游，暂时没有找到专门的，可以直接购买全球保障。

2、国外旅游

大白选取了3款产品，分别是：

乐游全球白银计划

乐游全球钻石计划

美亚万国游踪全球版无忧计划

3款热门国外旅游险测评

这3款产品都是全球保障，不管是港澳台旅游，还是东南亚、日韩、欧美，都可以选择这3款产品。

保障也十分全面，意外身故伤残、医疗保障、紧急救援、个人责任等，全都包含在内。

基础点的，可以选择乐游全球白银计划。

一般意外20万、公共交通额外20万、意外医疗10万、紧急医疗运送100万、个人责任10万，还有众多其他保障，5天保障只用45元。

想升级保障，可以选择钻石计划，保障更好，5天也只用95元。

美亚这款也是全球保障，保障和乐游全球差不多，但价格会贵一些，1-7天的需要155元。

之所以这么贵，更多的是品牌溢价，毕竟做了上百年，经验肯定更丰富一些。

但不管选择哪一款产品，下列3点都要注意：

1、一些高风险国家，保险公司不保，比如伊朗、伊拉克、阿富汗、叙利亚等，这点再次强调；

2、保国外的旅游险，基本都要在国内投保，如果已经身在国外，投保是无效的；

3、欧洲大部分国家都属于申根国，旅游保险必须符合要求，否则很可能会被拒签：

①旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。含损失赔偿至少3万欧元（约25万人民币）；

②旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖；

③如果出行的目的是为了看病治疗，须单独证明谁承担费用。

03

大白小结

市面上旅游险很多，选购产品时，大家先要确定目的地没选错，目的地错了，保险可就白买了。

国内旅游的，看是否包含市内保障；国外旅游的，看是否包含途经地；参加高风险运动的，要买专门的保险。

保障内容上，意外身故伤残、医疗保障都是必选的，紧急救援、个人责任看情况附加，财务损失、时间延误可加可不加。

更重要的是，理赔服务要好，关键时刻才能快速解决问题。

文中提到的几款产品，都接入了“叮咚理赔”服务，能为你提供7*24小时的保障。

不过，保险服务再好，也只是一种事后补偿，提升风险意识，减少旅途中可能发生的意外，才是最最重要的。